Cho vay ngang hàng (tiếng Anh: P2P Lending, viết tắt của Peer-to-Peer Lending)
Là một hình thức kết nối trực tiếp giữa bên vay và bên cho vay thông qua nền tảng trực tuyến mà không thông qua trung gian tài chính truyền thống như ngân hàng, công ty tài chính…Lãi suất của hình thức này thường cố định hoặc theo thỏa thuận giữa các bên
1. Cách thức hoạt động
B1: Bên vay đăng ký nhu cầu vay vốn trên nền tảng
B2: Các nền tảng này sẽ sàng lọc hồ sơ vay, đánh giá khả năng thanh toán và đưa ra quyết định về việc cho vay tiền (Một số nền có cơ chế chấm điểm tín dụng bên vay)
B3: Nhà đầu tư lựa chọn hồ sơ để cho vay
B4: Hệ thống tiến hành giải ngân
B5: Hằng tháng, nền tảng sẽ thống kê số tiền mà bên cho vay đã giải ngân, thông báo tiền gốc và lãi đã được thu hồi cùng phí dịch vụ (Phí dịch vụ sẽ được thu từ bên cho vay hoặc bên vay)
B6: Trường hợp bên vay trả nợ không đúng hạn, nền tảng có trách nhiệm hối thúc bên vay thanh toán
2. Ưu điểm
-
Nhanh chóng, không cần thế chấp.
-
Tiếp cận dễ dàng với người không đủ điều kiện vay ngân hàng.
-
Đầu tư sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm cho nhà đầu tư.
- Có thể được hưởng thêm % lợi nhuận khi giới thiệu bên khác tham gia cho vay
3. Rủi ro
- Thông tin của bên vay bị cập nhật thiếu hoặc cập nhật không kịp thời khiến bên cho vay có nhận định sai lầm về bên vay, dẫn đến bên cho vay có nguy cơ bị mất vốn
- Bên cho vay do thiếu hiểu biết và mờ mắt trước lợi nhuận cao mà cho vay bừa bãi không quản lý được nguồn vốn, thậm chí bên cho vay sẵn sàng đi vay bên khác để cho bên vay vay lại với lãi suất cao
-
Rủi ro vỡ nợ từ bên vay
-
Một số nền tảng thiếu minh bạch, dễ biến tướng thành tín dụng đen
- Giao dịch bị gián đoạn, hệ thống từ chối lệnh hoặc bị lỗi khiến thông tin của bên vay lẫn bên cho vay bị mất hoặc bị hủy
- Nền tảng bị tin tặc tấn công dẫn đến thông tin và tài sản của khách hàng bị lấy cắp
- Nền tảng có thể biến thành nơi rửa tiền giữa bên cho vay và bên vay
4. Ví dụ:
-
Anh Nguyễn Văn A muốn vay 100 triệu đồng để mở cửa hàng sách
-
Anh đã đăng ký trên nền tảng P2P Lending và đã được nền tảng xác minh
-
Chị Nguyễn Thị B là một người có khoản tiền nhàn rỗi, thấy hồ sơ của A khá uy tín trên nền tảng và đã quyết định cho vay 40 triệu.
- Hệ thống của nền tảng giải ngân cho anh A 40 triệu
-
Có thể sẽ có nhiều bên cho vay khác cũng đầu tư vào phần còn lại (60 triệu)
-
Hàng tháng hệ thống nền tảng sẽ tiến hành thu tiền gốc và lãi hàng tháng từ A và chia lại cho B và các bên cho vay khác.Đồng thời thu phí dịch vụ của A hoặc B
